De klassieke rol van de accountant verandert. Digitalisering en AI nemen steeds meer repetitieve taken over, waardoor ruimte ontstaat voor advies met meer toegevoegde waarde. Volgens Guillaume Desclée, oprichter en CEO van Abbove, ligt een belangrijke kans in vermogensplanning. “Accountants beschikken al over de kennis en het vertrouwen om ondernemers ook op lange termijn te begeleiden.”
Bonnetjes verwerken, jaarrekeningen opmaken en cijfers rapporteren: het traditionele accountancywerk wordt steeds verder geautomatiseerd. Daardoor verschuift de meerwaarde van de accountant volgens Guillaume Desclée naar een bredere adviesrol.
“De accountant kent de onderneming, maar ook de financiële situatie van de ondernemer. Die positie is bijzonder waardevol wanneer het gesprek verder gaat dan de cijfers van de onderneming. Denk bijvoorbeeld aan successie- en overdrachtsplanning, schenkingen, fiscaliteit, financiële scenario’s of het anticiperen op risico’s. Voor ondernemers is dat geen luxe. Een groot deel van hun vermogen zit vaak vast in hun onderneming. Vroeg of laat rijst dan de vraag hoe die onderneming kan worden verkocht of overgedragen en hoe de ondernemer het opgebouwde vermogen kan omzetten in financiële zekerheid en toekomstige plannen.”
Volgens Guillaume biedt dat accountants een belangrijke opportuniteit. “Ze hebben al de kennis, de regelmatige toegang tot financiële informatie én een vertrouwensrelatie met hun klanten. Met Abbove wil hen helpen om die bestaande, vaak informele adviesrol om te zetten in een gestructureerde en professionele dienstverlening.”
Duidelijk zicht op financieel vermogen
Abbove ontstond ongeveer negen jaar geleden vanuit gesprekken met zo’n 120 vermogende families. Daaruit bleek dat complexe vermogens vaak moeilijk overzichtelijk te beheren zijn. Informatie zit verspreid over documenten, systemen en verschillende adviseurs, terwijl belangrijke beslissingen rond eigendom, overdracht en toekomstplanning vaak onvoldoende worden voorbereid.
“Ons platform werd aanvankelijk ontwikkeld als oplossing voor families zelf”, aldus Guillaume Desclée. “Zij begonnen Abbove vervolgens te delen met hun accountants, notarissen en andere adviseurs. Dat leidde tot de evolutie naar een B2B2C-model, waarbij adviseurs het platform met hun eigen klanten gebruiken.”
Een belangrijke troef is daarbij de collaboratieve aanpak. “Onze adviseurs en klanten werken met dezelfde gestructureerde informatie. We brengen onder meer activa en passiva, ondernemingen en participaties, eigendomsstructuren, familierelaties, documenten, cashflows, schenkingen en toekomstige scenario’s samen.
“Het doel is dat iedereen naar hetzelfde beeld van het vermogen kijkt. Die informatie kan vervolgens worden weergegeven in onder meer vermogensoverzichten, organisatieschema’s, eigendomsstructuren, financiële rapporten en scenarioanalyses.
Ook andere professionele partijen, zoals notarissen en family offices, kunnen binnen de relevante context informatie consulteren of aanvullen. Ons platform is bovendien white-labelled en kan in verschillende jurisdicties worden ingezet.”
Van adviesvraag naar concrete opdracht
Abbove wil daarmee niet alleen informatie centraliseren, maar accountants ook helpen om advies structureel aan te bieden. Een vraag als ‘Hoe kan ik mijn onderneming aan mijn kinderen overdragen?’ kan bijvoorbeeld worden vertaald naar een concrete adviesopdracht.
“Als accountant kun je vervolgens de doelstelling registreren, een opdracht definiëren, de benodigde werkzaamheden en vergoeding bepalen, verschillende scenario’s uitwerken en de gevolgen ervan vergelijken. Vervolgens kan een adviesrapport worden opgesteld en kun je jouw klant ook bij de uitvoering begeleiden. Dat maakt van vermogensplanning een duidelijk omschreven dienstverlening die een plaats kan krijgen binnen het businessmodel van het kantoor.”
AI staat of valt met data
Een tweede belangrijke troef van Abbove is de combinatie van gestructureerde vermogensdata met AI. Volgens Guillaume heeft artificiële intelligentie immers weinig waarde wanneer de onderliggende informatie versnipperd of onbetrouwbaar is.
“Een Ferrari heeft weinig aan slechte brandstof. Hetzelfde geldt voor AI: zonder goede data kun je geen betrouwbare professionele resultaten verwachten.
Dankzij Abbove kun je informatie uit bestaande systemen – denk aan crm- en accountancytools – ophalen en zo dubbele data-invoer beperken. Documenten zoals eigendomsakten of bankoverzichten kunnen bovendien worden opgeladen, waarna AI de relevante informatie extraheert en voorstelt binnen de vermogensstructuur. Je controleert en valideert die informatie voordat ze definitief wordt verwerkt.”
De tijdswinst kan volgens Guillaume aanzienlijk zijn. “Taken die vroeger dagen konden duren, kunnen in minuten worden uitgevoerd. Een document dat manueel een uur moet worden doorgenomen, kan door AI in enkele seconden worden geanalyseerd, waarna je de resultaten controleert.”
Proactief adviseren met AI
Die combinatie van data en AI moet uiteindelijk ook leiden tot een proactievere adviesrol. “Binnen Abbove hebben we met Mia al een AI-assistent die documenten kan bevragen, rapporten samenvatten en communicatie voorbereiden. De volgende stap is dat Mia met de volledige gestructureerde vermogensdatabase kan werken. Dan kun je niet alleen vragen wat er in een document staat, maar ook welke opportuniteiten of risico’s er bij een klant spelen.”
Zo kan AI je helpen om voorafgaand aan een klantenmeeting een agenda op te stellen, aandachtspunten te identificeren of mogelijke adviesopdrachten te detecteren. Ook kun je bijvoorbeeld nagaan welke klanten mogelijk met een specifieke fiscale of vermogensrechtelijke situatie te maken hebben en hen daar proactief over aanspreken.”
Technologie, maar de mens aan het stuur
Ondanks die verregaande automatisering blijft de accountant volgens Guillaume onmisbaar. AI kan informatie verzamelen en analyseren, maar begrijpt niet automatisch wat een klant persoonlijk belangrijk vindt.
“De technisch of financieel optimale oplossing is niet noodzakelijk de oplossing die de klant wil. Je moet luisteren, begrijpen wat iemand belangrijk vindt en rekening houden met zijn persoonlijke prioriteiten.
De kracht van onze aanpak ligt volgens mijin de combinatie van technologie en menselijke expertise: gestructureerde vermogensdata, AI-ondersteunde analyse, professionele controle en vooral de vertrouwensrelatie tussen accountant en klant.
Voor accountants ligt daar tegelijk een commerciële opportuniteit. “De grootste uitdaging is niet de technologie, maar bepalen hoe een accountantskantoor vermogensplanning wil positioneren, welke diensten het wil aanbieden en hoe het die dienstverlening wil prijzen”, besluit Desclée. “De software is niet de moeilijkste stap. De echte vraag is hoe jouw kantoor het adviesaanbod wil organiseren.”
